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前海跨境贷的发展势头超出预期

新闻来源:前海管理局编辑:前海政策专员更新时间:2015-01-22 13:35点击:
前海跨境贷的发展势头超出预期,随着贸易结算和直接投资的陆续放开、跨境人民币产品的日益多元化,人民币的国际化进程正在逐渐加快。
  跨境人民币贷款是前海金融创新背负的最重要的任务,而人民币跨境贸易结算则是国际化进程中的重要推动力量。记者了解到,自前海跨境贸易人民币结算试点开启以来,范围逐步放宽,手续流程不断优化,结算量不断取得突破。
  渣打银行华南区行政总裁方洁玲在接受南方日报记者采访时指出,前海跨境贷的发展势头超出预期,随着贸易结算和直接投资的陆续放开、跨境人民币产品的日益多元化,人民币的国际化进程正在逐渐加快。
  谈跨境贷:深圳可借地理优势开通深港通
  人民币国际化一直是国内外金融业界关注的重要议题,人民币跨境贸易结算则是国际化进程中的重要推动力量。方洁玲指出,人民币跨境贸易结算至今已走过将近5个年头,这期间贸易结算成为了推动人民币国际化的关键。“任何一种国际化货币,都要经历从贸易结算开始,再到投资阶段,最后成为其他国家的主要储备货币。前海的跨境贷不管是贸易层面,还是投资层面,都在朝向人民币国际化的路线图走。”
  从贸易结算来看,据央行数据,从2009年开始的人民币跨境贸易结算是人民币国际化发展最快的领域,2013年全年跨境贸易人民币结算业务量达到4万亿元,而2011年还只有2万亿。
  来自央行的统计显示,除了贸易结算方面,人民币在直接投资结算上的增长也十分显著。“前海的情况很能说明这个趋势。现在前海的进出口贸易大都用人民币来结算;在投资方面,打开的窗口也越来越多,越来越开放。过去,投资人将外币转换成人民币时,还需要验资,现在则已省掉这一环节。”方洁玲如是说。
  “外币可以全部换成人民币,此举意在鼓励境外资金投资。现在,外资哪怕到前海投资几个亿,也不需要通过任何手续去验资,自由度大大提升。”方洁玲告诉记者,“此外,前海的证券、私募、基金公司很多,我们观察到,不管是对公还是对私的跨境人民币投资都已陆续开放,才短短几年时间,这个发展势头令人鼓舞。”
  针对17日开通的沪港通,方洁玲指出,过去跨境贷只针对企业,现在沪港通开通后,人民币也可以在个人层面自由流动,这将大大促进国内投资者到香港投资。“‘沪港通’的开通,将给深圳带来很多的借鉴。未来,深圳完全可以利用自己独特的地理优势,开通‘深港通’,让人民币国际化的步伐迈得更快。”
  谈人民币国际化:人民币市场占有率有待提升
  记者观察到,前海推动人民币国际化的产品和渠道也日益多样化。前海股权交易中心作为一个金融要素交易市场,自从开业运行以来,已成为国内挂牌企业最多的区域性股权交易市场,不到两年时间已有3700多个企业挂牌。方洁玲指出,“未来这些在前海挂牌设点的企业下一步将有可能去香港发债,再下一步,前海设在海外的关联公司也可以面向国内发债,前海跨境贷将逐渐演变成以发债的形式来为内地的企业融资,这将大大促进人民币国际化。”
  方洁玲指出,除了前海股权交易中心,前海还有其他十几个金融要素交易市场。“这些平台若都能用人民币交易,人民币就能通过多个渠道获得充分的流通,更多的国家才愿意用人民币作为储备资金。对比一下,过去香港是人民币离岸中心,现在新加坡、台湾、法兰克福、伦敦等地都相继建立了人民币离岸中心,无疑说明人民币的国际化进程正在逐渐加快。”
  不过,全球支付数据更能准确反映人民币国际化动态,据SWIFT数据,人民币作为全球支付货币的市场占有率仅0.84%,排名在第12位,相比美元38.1%和欧元34.7%的市场占有率,人民币与其他国际化货币的差距仍很遥远。
  对此,方洁玲表示,“只有当人民币的市场占有率提升到一定的百分比,同时在全球支付货币的排名上升到国际前列,到那时,才能说人民币成为真正主流的国际货币。”
  谈人民币结算:有助中外企业双赢
  据了解,自前海跨境贸易人民币结算试点开启以来,范围逐步放宽,手续流程不断优化,结算量不断取得突破。使用人民币作为跨境贸易结算,有助中外企业双赢,中国商家得以规避汇率风险,贸易伙伴也能获得较好的合同价格。
  汇丰银行一项调查显示,使用人民币作为贸易结算的中国企业中,约有四分之三都是出于降低外汇风险、减少兑汇手续的目的。这份调查预测,人民币汇率市场化令汇率波动幅度增大,愿意采用本币结算从而对冲汇率风险的中国企业将会越来越多。
  “过去由美元支付,现在贸易双方取得互信后,用人民币直接支付,人民币汇率可以自由浮动,银行则通过利用相应的对冲工具来规避汇率风险。”方洁玲如是说。
  推动外商使用人民币支付货款的动力则在于议价空间。例如,一家中国的建筑设备制造商,在与外商客户洽谈中东地区的长期合约时一直以美元报价,这家企业向外商客户表示,如果合约以人民币计价可获5%折扣,外商客户乐意吗?方洁玲告诉记者,“使用人民币结算,外国进口商虽将承担人民币升值的汇率风险,但如果外商预见升值幅度低于折扣幅度,他们仍然乐意接受,或者利用衍生工具对冲。”
  不过,也有外资银行高管指出,目前部分中国进出口企业对人民币结算仍有一些顾虑:一是他们已习惯外币结算流程,不愿耗费行政成本进行货币转换;二是他们用外币报价更具隐蔽性,商品成本不易被外商察觉。银行有义务针对中国企业用人民币结算进行更多教育和引导。
  “我们会建议客户每月以人民币结算一两单外贸订单,通过这样的方式来对中国企业进行逐步的引导。”方洁玲对记者表示。
  谈中小企业信心指数:不少企业还在撑
  记者留意到渣打银行近日推出10月中小企业信心指数(SMEI),该数据显示,10月中小企业信心指数由9月的59.4降至56.6。报告指出,通缩压力和营业额下滑已开始对中小企业盈利产生负面影响;信用指数和预期指数双双下滑,预示四季度经济增长将面临进一步下行压力,中小企业经营也将持续承压。
  针对这个令人担忧的数据和结论,作为渣打银行华南区行政总裁,方洁玲分析认为,包括深圳在内的华南地区的中小企业目前的基本面情况跟全国类似,处在一个比较艰难的状态。
  “从指数分布看,中小企业信贷、订单指数呈中性,基本与过去持平,说明在经济一直不太明朗的情况下,不少企业还在撑,但如果市场不能恢复,有一部分企业可能将难以维持,特别是当用工指数持续下滑的时候。”方洁玲说,“10月用工指数已有所下降,这表明中国经济持续疲弱正逐步对实体经济产生负面影响,这一点尤其需要引起关注,因为直接影响到就业,而就业状况可能是决策层考虑出台宽松经济政策的决定性因素。”
  方洁玲指出,一直以来,银行真正能投入到实体经济的额度不多,有待2015年初决策层出台舒缓经济的政策,银行才能为中小企业提供更多的贷款额度。
  方洁玲表示,深圳是个高新技术企业云集的城市,这些企业的特点往往是研发能力非常强、具有较高的产品适应性,而且这些企业的利润率比较高、现金流比较稳定、客户稳定性也很好。但传统银行对于有融资需求的企业往往需要以公司资产进行抵押,这对以持有人才和技术等轻资产为主要特征的高新企业而言,就形成了融资的主要障碍。
  “外资银行跟中资银行比起来,没有价格优势,我们的优势是服务和结构,有能力帮助更多的深圳企业走出去,也帮助更多的外资企业走进来。”方洁玲说,“例如,针对上述这样的高新企业,我们可以采用综合授信的方式来支持他们的融资需求;随着公司业务的发展,可以为其定制新的融资工具;随着公司与跨国企业间的业务规模越来越大,还可以帮助其提高外汇方面的风险意识、制定更合理的定价策略,并且为其提供更适合公司跨境业务发展的金融服务和金融产品。”
  “深圳的中小微企业众多,贷款需求大,这些企业体量虽然不大,但情况各异、需求多样,只有金融机构推出符合他们切实需要的金融解决方案才能真正有助于他们的发展。”方洁玲如是说。
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