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深圳前海自贸区企业跨境人民币贷款业务 常见问题解答

新闻来源:未知编辑:前海政策专员更新时间:2015-09-05 19:35点击:
前海跨境人民币贷款是什么:在前海注册成立并在前海实际经营、投资的企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。
前海跨境人民币贷款是什么?
答:在前海注册成立公司并在前海实际经营、投资的企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。
 
贷款期限和贷款利率是怎样的?
答:贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定,贷款利率由借贷双方自主确定,在贷款发放前向人行备案。深圳前海跨境贷款申请条件流程及方法
 
前海跨境人民币贷款的用途有哪些?
答:符合国家有关政策的前提下,用于前海的建设与发展。应符合前海产业发展目录要求,优先支持用于进口机其他对外支付的贷款需求。重点是“四个不得”:不得用于投资有价证券和金融衍生品,不得用于委托贷款,不得用于购买理财产品,不得用于购买非自用房产。
 
与上海跨境贷相比,前海跨境贷的优势有哪些?
答:(1)上海跨境贷上限不得超过实缴资本*1.5倍*宏观审慎政策参数;前海跨境贷无额度限制。
  (2)上海跨境贷只能用于区内或境外,包括区内生产经营、区内或境外项目建设;前海跨境贷是真正的跨境人民币贷款,贷款资金进入境内使用,办理国际收支申报。
  (3)上海跨境贷的贷款期限一年以上(不含一年),前海跨境贷的贷款期限自定。
 
跨境贷申请流程是怎样的?
答:(1)境内结算银行为借款企业开立一般存款账户,用于存放前海跨境人民币贷款资金。该账户不得办理现金收付业务,存款利率按照活期利率。
  (2)贷款资金入账前,借款企业应先结算银行提交贷款合同、资金使用说明书及人行备案表。
  (3)贷款资金使用前,借款企业应向境内结算银行提交相关资金用途证明材料(采购合同或发票)。
  (4)境内金融机构和企业可根据相关规定,以保证、抵押或者质押等形式,为前海跨境人民币贷款提供担保。
  (5)借款企业及其境内结算银行按规定对跨境人民币贷款进行国际收支申报。
 

附:前海跨境人民币贷款管理暂行办法
 
传统跨境贷的模式是:前海注册企业向境内银行的前海分行A提出融资需求,并提供抵质押等担保;银行A核定信贷额度后,向在香港经营人民币业务的银行B开出融资性保函,由后者向企业发放人民币贷款。
 
  由于去年以来境外人民币利率走高,传统模式的资金成本已与内地融资相仿:保函手续费1%至2.5%,境外银行融资成本4.2%至4.4%,加上各种税费,跨境贷款实际成本为5.9%至7.4%,相当于境内贷款基准利率下浮2.7%至上浮23.3%。成本的走高和用途的限制,导致传统跨境贷对企业吸引力有限。
 
深圳前海企业申请跨境贷款新玩法:
 
  一、“同业授信”免保函
  前海企业、境内银行A、境外银行B签订三方协议,企业向银行A提出融资需求,并提供抵质押等担保;A核定信贷额度后,并不开具融资性保函,而是由银行B向银行A申请占用等额的信用额度,并据此向企业发放贷款。少了融资性保函,核算下来的贷款成本为5.4%,相当于内地信贷基准利率下浮10%。
  对境外银行来说,两种模式的风险不一样。传统模式有保函,见索即付,出现坏账时银行B可以向银行A追索。但新模式下,境外银行有一定的风险。目前只能给少量特别优质的客户推荐,跟境外机构也在磨合。
  银行间的“同业授信”并不能作为担保措施。凭着银行A的授信额度,银行B如何敢给企业放贷?事实上,银行B是该银行设在香港的分支,集团层面并表核算,若将银行A、B合为一体看待,就是一笔稀松平常的抵质押担保贷款。出了坏账,境外银行可以委托境内银行代为追索,从整体看风控是可以落实的。而且没有融资性保函,还可以减少资本占用。
 
  二、提前结汇赚“汇差”
  只要改改结汇的时间地点,传统的跨境贷还可以变为“跨境换币融资”。一般讲跨境贷,是企业从香港的银行直接贷出人民币来;现在海外人民币融资成本上升,可以考虑在香港贷出美元,换成人民币后再给到企业。
  但这绕不开的是人民币对美元的汇差。在人民币对美元升值时可以明显降低融资成本,因为企业还款的购汇价格更低,赚了贷款期间人民币对美元的升值;但在人民币对美元贬值时,未来要花更多的人民币购汇还款。
  这种方式适合有出口收汇来源、有外汇管理能力的企业。其次,2009年以来人民币对美元的币值一直在双向波动,会有阶段性的升值机会,需要综合考虑外汇市场的情况来操作。从远期结汇的数据看,近期人民币相对美元贬值,暂不利于换币融资。
 
  三、增加对手方
  还有几种流行的跨境融资操作是通过增加对手方来完成的。最典型的是纳入融资租赁:企业或融资租赁公司向银行A申请信贷额度,银行A向境外的银行B开出融资性保函,银行B向融资租赁公司放款,由银行A负责资金监管;最后租赁公司以售后回租等方式,向企业提供融资。
  加了融资租赁通道后,多了一笔通道费,看起来成本偏高。但优势在于租赁公司的增值税可以抵扣,算下来综合成本是5.03%到7.02%。如果该租赁公司是优质客户设立的,则还采用“同业授信”模式来免除融资性保函手续费,成本就更低了。
  对于轻资产公司,如果融资企业没有设备或其他动产,但有应收账款,则可用商业保理公司取代融资租赁公司。商业保理没有税收抵扣,但轻资产公司本来就难融资,对价格不会太敏感。
 
  四、外存内贷
  由融资方的境外关联公司向境外银行B存入保证金,银行B为融资方放款,境内银行A进行资金监管。这种方式适合在海外有关联公司的企业,用跨境贷的通道把境外资金合法合规地弄进来。根据监管要求,融资方和境外企业必须是关联公司才行。
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